李女士29岁，在职研究生，与人合伙开公司，每月可分红三四万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；宝宝两个月大。

　　现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，准备自住。

　　购有50万元货币基金，南方现金增利、华安现金富利各半。另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。

　　年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。

　　现两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难，如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？

　　■总体印象：年入四十万，家庭很富裕

　　李女士与他人合伙开公司每月有三四万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。

　　相对于如此高的年收入来讲，每年归还两套住房的按揭款2.5万元左右显得游刃有余，除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1.03万元左右以及每年投资于开放式基金的3.6万元，每年还可结余约24.9万元。

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