自《每日经济新闻》理财信箱开通以来，我们收到了大量来自全国各地的理财咨询。很多前来咨询的读者，都有稳定的职业和不菲的资产，但对理财却有很多疑问和误区。今天，我们选取了京、沪、深三位读者的案例，约请沪上银行的资深理财师，为他们度身定制个性化的理财规划。

　　上海房产老总：坐拥200万无所适从

　　卢先生今年刚刚50岁，正值事业高峰。他是上海一家大型房地产集团的高层，收入丰厚，妻子是中学教师，收入稳定。两人年收入约50万元。女儿今年20岁，正在国外留学。卢先生家每年的主要开支约10万元，包括固定的养车、物业管理、旅游支出，以及日常吃穿用等费用。此外，女儿留学费用每年20万元左右。每年能节余20万元。

　　多年的积累让卢先生早已晋级百万富翁行列。

　　目前，他已有三套价值百万以上的房产（见附表），其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，贷款都已还清。除此之外，主要的资产就是200万元银行存款，以及若干股票、外汇。卢先生目前的主要困惑是，不知道自己的资产状况是不是合理。他对收益率的要求不高，只希望能保值增值。

　　坐拥丰厚的现金，却不知如何处置，这是不少读者的典型状态。

　　广发银行上海财富管理中心理财师程翔认为，卢先生首先应该有一个明确的理财目标，比如退休后能维持较富足的生活水平等。

　　程翔认为，卢先生的银行存款占货币资产的65%，明显偏高，因为银行存款的流动性虽强，但是收益较低。此外，三套房产仅有一套用来出租，利用率也不高。最关键的是，卢先生还未购买任何保险作为家庭保障，特别是对顶梁柱卢先生的有效保障，这对一个净资产达800多万元的家庭来说很不安全。

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